中德住房储蓄银行为什么发展缓慢？

中德住房储蓄银行为什么发展缓慢？

这个问题简单概括来说就是住房储蓄产品现在还不适合中国市场，也可以反过来说，中国房地产市场和金融市场还没有发展到那个需要住房储蓄产品来丰富其资金来源的阶段。

首先来说，住房储蓄银行发展缓慢是因为市场空间太狭小。中国个人放贷市场基本被按揭和公积金垄断了，优质客户已经被他们分光了。

其次是我国政府基本上还不太认可住房储蓄，对住房储蓄的支持太小。住房储蓄发展的一个重要前提是政府给予补贴，而我国中央什么钱也不给，只能地方财政想办法。各地区地方政府收入本来就少，花销又多，一听说住房储蓄银行要花自己兜里的钱，当然不会有兴致在本地建立住房储蓄银行。

第三个因素就是市场问题，这个说起来就多了，举例说，1.房价长得太快，不适合先存后贷的住房储蓄产品 2.抵押权无法拆分，没有一个第二抵押权市场，因此也没有住房储蓄产品发挥作用的空间。 3.老百姓无法理解住房储蓄相对复杂的金融原理，没有购买意愿。总之吧，只要还是住房储蓄产品，无论怎么变换形式，就是找不到稳定的客户源。

第四个原因就是人为的问题了，这个不愿多说，总之，谁也不知如何在中国开展住房储蓄业务，谁都没有经验，因此一直在探索。

将来住房储蓄银行会不会发展起来。主要看政府的态度。个人认为，谨慎乐观，因为公积金快要让出一部分市场份额了，农民也要进城了，房地产也不可能永远涨。