大家有没有在网上买保险理赔成功或者拒赔的案例？

大家有没有在网上买保险理赔成功或者拒赔的案例？

理赔成功的影响因素有哪些？先看以下这几个案例：

58 岁的 A 先生是河南人，在河北经营着自己的饭馆，在去年 5 月的某日凌晨，由于煤气泄漏导致爆炸，全身烧伤面积高达 80%，被立即送往当地的专科医院进行治疗，最终因 “感染性休克、多脏器功能衰竭” 死亡。

不幸中的万幸是，在事故发生前，A 先生花费了 1400 元投保了一份百万医疗险，家属在提交理赔后，保险公司核赔人员走访了该案经办警员，得到事实经过如下：

保险公司在 12 月收到客户资料，立即进行审核，由于提交资料不全，在通知客户补交资料，8 天之后结案，共赔偿医疗费用 54 万元。

案例分析，为什么能赔这么多？

1、首先看是否能够赔？

保险是否能理赔，其实合同里面都写得清清楚楚，深蓝君以尊享 e 生的条款为例：

无论由于意外还是疾病住院，百万医疗险都是可以赔付的，唯一的区别是：疾病住院有 30 天的等待期，而意外险没有等待期。

所以 A 先生虽然刚刚投保，但是发生了意外，仍然是可以获得理赔的。

2、其次看能赔多少？

我看了一下，以尊享 e 生为例，基本责任如下：

整个治疗过程经历多次手术，并且一直在重症监护室，总共费用为 70 万，其中社保报销了 15 万，其余剩下 55 万的费用，并没有超过 300 万的年度限额。

所以扣除 1 万元免赔额后，剩下可以报销 54 万，从实际的结果来看，的确报销了 54 万元。

下图是我根据百万医疗险的产品规则，整理的理赔条件分析，我们可以看到，A 先生的情况是符合理赔要求的，所以可以正常理赔。

这个案例发生在2019年，以下是来自她的自述：

29 岁，是鲜活的年岁，是初展宏图的大好光阴，亦是我初为人母的喜悦时光。然而，命运却同我开了个玩笑。

今年 3 月份，公司同事纷纷相约做体检。我由于尚处在哺乳期，精力不足，没太留心体检的事。

但有一位很要好的同事姐姐，因为还要继续再做些检查，那天非拉我陪她一起去。

我当时刚好不忙，想想自己近 2 年也没有做过全面体检，便一起去了医院。

做完甲状腺 B 超，医生让我再去做个穿刺，我照办了，没太多想。因为之前也听人说过，结果也没事。

一周后，我独自去医院取体检报告，一路哼着小曲儿，心情还是很放松的，毕竟平时没感觉身体有不舒服。

然而，当我扫过最后一张报告单时，呆住了：什么？癌？不会吧？！

怎么会是我？！一时间头晕目眩。强行镇定了 2 分钟，憋回泪水，不记得是怎么走去医生办公室的。

医生具体说了些什么，我都忘了。只知道他用地道的北京话 “ 夸我 ” ：够可以的啊！自己一个人来的！。

之后的一周，老公拖着我，先后去了北京协和医院、北京肿瘤医院看专家，再做了一些检查。

最后，得到一致的结论 —— 甲状腺恶性肿瘤，建议手术切除甲状腺。

得知患病后，我常常不知该悲还是喜。

悲的是，我年纪轻轻，怎么就成了癌症患者；喜的是，甲状腺癌被称为“喜癌”，算是预后很好的癌症，治疗后基本不影响生存。

我的情绪起伏很大，尤其是在刚得知患病那段时间。

情绪坏的时候，会想到死，会默默安排身后事。

情绪好的时候，像个战士。孩子是我坚强的理由，为了她我一定要好好地活着。她还那么小，我要看着她长大。

我开始体会到，那些上有老下有小的重疾病人，那种无能为力的绝望。

除了心理上的痛苦，医疗费用，是横亘在现实面前的另一道关口。

和我一起住院的癌症病友，有些人一次化疗就要几万块，一年要做好几次。

幸运的是，相较于其他重疾，甲状腺癌的花费不算高。我的住院总费用 1.7 万，通过社保报销了 1 万左右。

另外，还有一笔 2 千多的自费药，是在医院指定的药店买的，不在以上单据里。所以，总共自费 1 万元左右。

出院时，医生给我约好做一个疗程的放疗时间，叮嘱我定期复查，就不用太担心了。

记得在出院回家的路上，我留意到，医院高墙内伸出的一支绿芽。那一刻，仿佛重生。

术后在家休息了一个月，身体各方面都比较稳定，我也回公司上班了。

由于我之前买了份重疾险，于是这时开始申请理赔。然而，理赔却不是那么顺利。

最重要的原因是：我查出癌症的日期，距保险等待期过后，不足十天。

等待期：为了防止带病投保，如果在投保后的 90 天内查出重疾，保险公司不会理赔。—— 深蓝君注

于是，保险公司针对我 “是否在投保前就有甲状腺问题”，展开了调查。

但我心里有数，投保前我确实没有发现过甲状腺疾病，更没有因此治疗过。所以，还是比较淡定的。

回忆下来，整个理赔大致经历了这几个阶段：

1、提交理赔申请

给保险公司电话，申请理赔后，客服给我发来理赔资料清单。

按照要求，我把资料邮寄给了保险公司，等待理赔。

2、保险公司面谈

大概过了 10 天，我接到保险公司的电话，约我前往面谈。

调查人员接待了我，做了一些基本信息的访问，包括工作单位、交社保的情况。

重点问了 生病的细节、投保前的病史、曾就诊的医院、曾去哪儿做过体检等。

之后还给我填了一份问卷，并要求对信息的真实性作保证。

3、继续调查，继续等待

接下来的一周，调查人员还联系过我几次，主要是问一些 社保卡的就医记录。

能感觉到，保险公司在很细致地做调查。

期间，说完全不担心是不可能的，但总的来说，我对理赔是有信心的。

我查了一些资料，也给深蓝君留言咨询。他告诉我：只要做好了如实告知，就不用太担心。但是等待期刚过就出险，保险公司会查得很仔细，理赔速度较慢，也在情理之中。

其实我也理解，这种情况换作是谁，都难免怀疑。于是，也就安心等待了。

4、等待 3 周，终于理赔成功

终于，在提交理赔申请后 3 周左右，调查人员告知我，理赔已确定的消息。

第二天，我收到了银行卡到账的短信通知。

那一刻，我百感交集。和家人说起时，之前断言“ 肯定不给赔 ”的弟弟，眼睛瞪得大大的。

四、关于买保险的感想

过去，我对保险的态度不痛不痒，自己也是在快 30 岁的年纪，才买了人生第一份保险。如今回头看我买保险的经历，有这几点感想：

1、一定要买高保额

因为给孩子买保险的支出较多，我给自己留的预算不高，只有 3000 元。

一开始，我打算买 30 万保额，保至终身。但我综合考虑后，还是选择缩短保障时间，将保额买高。

最终，买了 50 万保额，保至 70 岁，年保费不到 3000 元。

在发生理赔后，老公和我说，这笔钱家里不会动用，只给我作为将来的保障。但不忘调侃我说：一个明智的决定，多“ 赚 ”了 20 万，让我哭笑不得。

然而，我内心是有冲击的。以前觉得保到 70 岁太短了，但是当风险砸到眼前，没有人会关心保险保多久，而是在意这救急救命的理赔款，能拿到多少。

2、重视健康告知

我看深蓝保的文章比较多，可以说被深蓝保 “ 教育 ” 得比较好。在投保时，我很认真地对待健康告知问题，有不符合的情况，都做了如实告知。

事实证明，在理赔时，保险公司能清楚地查到投保人的就医记录。

有时我想，如果我有重要事项没有告知，会不会对理赔造成影响呢？起码，我该不会对理赔调查如此淡定。

所以，在等待理赔的那段时间，我能 “ 吃得下睡得着 ” ，很大程度上是 “ 如实告知 ” 给我的 “ 定心丸 ”。

另外，这次事件后，我成了保险的义务宣传员，真心希望周围的人能买好保险。只有经历过，才懂得它的珍贵。

而我，短期内是买不了保险了。遗憾的是，我没在生病前买份百万医疗险，不过几百块的保费，如今让我花几千去买，我也愿意。

今天，我为大家整理出 关于理赔的精华文章。相信看完这 10 篇文章，定能消除你对理赔的困惑。

1 理赔误区

保险一旦拒赔，很容易让人觉得保险是骗人的。实际上，我们对保险理赔存在根深蒂固的误解：

我总结出 保险理赔的六大误区，相信看完这篇文章，能够有效解决大家对理赔的困惑。

2 理赔真相

买保险，最重要的就是理赔。各家保险公司每年都会公布最新的理赔数据，每个业务员都说自己公司理赔最好。

我分析了最新的理赔数据，看看理赔到底哪家强？并从理赔角度，告诉你们保险应该怎么买？

3 理赔技巧

很多人花了很多钱买保险，却不清楚买的是什么，出了事也不知道能不能赔。

通过这篇文章，你可以轻松 3 步读懂理赔，也从实操的角度教你，万一出险了，到底该如何处理？

4 拒赔分析

保险一旦拒赔，很容易让人觉得保险是骗人的，但事实上，每一个拒赔都不是无缘无故的。我总结了一些拒赔分析，帮助大家更好地了解理赔。

5 理赔揭秘

每天也有很多读者留言，大家都很好奇保险公司到底是如何进行理赔调查的？

比如自己的体检记录能查到吗？10 年前小县城医院的医疗记录能查到吗？会不会影响理赔？

这篇文章就带大家了解保险理赔调查那些事。

6 理赔案例

理赔是大家关心的话题，通过一些真实的案例，我们可以直观地了解到保险理赔的细节，相信也能给大家不少的反思。

关于更多的理赔案例，也可在深蓝保公众号对话框回复关键词：案例，即可看到。

保险是个好东西，它是一种科学的风险管理工具，可以转移自己无法预测的风险。

希望今天的理赔文章合集，能进一步加强大家对理赔的认识，也让更多人能用好保险。