想做点稳当的理财却找不到，今天偶然在支付宝上看到营口银行定存年化4.75%，请问靠谱吗？

想做点稳当的理财却找不到，今天偶然在支付宝上看到营口银行定存年化4.75%，请问靠谱吗？

其实这个问题很多朋友问过我，我对此跟银行里设计这类产品的朋友深入交流过，首先亮结论：单个银行50万以内是绝对靠谱的，超过50万还会有风险。但注意一定要选择带有“保本保息”标签的，这类本质是存款。回过来再来一步步拆解你的问题你的这个问题"支付宝上看到营口银行定存年化4.75%，请问靠谱吗？"，其实不单单是营口银行，也不单单是支付宝，还有某东、陆某所等也有这类产品。其实这类问题的核心是像营口银行这类中小型的城商行、农商行的高收益的存款产品是否靠谱？

1、中小银行推出的“XXX存”之类的本质是什么？

前面已经剧透了，这类产品本质是存款，但跟大家常见的中农中建交五大行的存款模式不同，这是一种创新型存款，应该算是新型的结构化存款吧。因此其本质是存款，当然全中国只有存款才能对外宣称“保本保息”。

2、中小银行推出的这类产品有什么保障、有什么风险？

这类产品本质是存款，因此受到国家出台的存款保险保障。当然也受到存款保险的约束，单个银行最高赔付50万（注意不是单笔，而是单个银行），超过50万的部分就有风险了。

存款保险是对银行客户的最低线的保障。

另外，在选择时当然也要尽量选择靠谱的银行，资产负债情况较好的银行，否则可能出现不能按期支付利息或回本金的情况。

3、这类产品相对于货币基金来还有特别优势

从前面的分析，这类银行存款的安全度不输于货币基金，收益率还比货币基金高了不少，并且不管是什么日子，即使是节假日都是当日起息。相对于货币基金的唯一劣势：货币基金是每天结算收益，而这类存款是定期付息。

不管怎么说：这种银行存款，应该是非常靠谱的。