平安福为什么那么多人买？

平安福为什么那么多人买？

“平安福真的是坑为什么那么多人买？”解答这个问题，我先讲个异曲同工的故事：

上高一时我偶然在书店买了本叫《四维学习法》的书，这里面介绍了一套记忆方法（其实就是艾森豪斯曲线简单版本），不明觉厉，试验了一下发现大幅改善了背书效率。于是把这本书推荐给闺蜜看。

她说：“这种东西都是骗人的，有看这种闲书的功夫不如多背会儿课本。”后来我用四维记忆法把高中三年的史地政课本全部背了下来，高考拿到本市文科状元，闺蜜则在高二时因为觉得文科太难背，转到了理科班，但又因为数学严重拖后腿，最后上了个三本。

来北京后又看了很多关于快速记忆方面的书，发现《四维学习法》这本书是非常初级的记忆方法，完全有更好、更快的方式。但是20年前在小县城读书的我，能接触到这本书就已经是非常不容易了，甚至可以说这本书改变了我的人生。

大部分人买平安福是因为需要一份重疾险，事实上，人人都需要一份重疾险。

平安人寿2019年理赔报告显示，全年累计赔付20万件重疾，赔付金额合计148亿元，这意味着平安福以及平安的其他重疾险一共挽救了近20万个家庭的经济生命。

这些需要重疾险的人为什么选中了平安福呢？

买重疾险我们最看重的就是保险公司的理赔能力：

平安的资本实力、保费规模、利润量、分支机构数量，在上百家寿险公司里都是佼佼者，并且广告宣传做的到位，“买保险就是买平安”，这句广告语也深入人心。

而事实上，能注册保险公司的，资本实力都要比传统行业里的大部分公司都要强的多。

作为寿险的一类，重疾险保单的安全性是超出保险公司的安全性的。

平安的代理人规模之庞大，几乎可以做到“让每一个中国人身边有一位平安代理人”，平安福的普及程度高自然很正常。

一位山西的朋友找我咨询保险时说：“我们这边没有什么其他保险公司，大家都买平安的。”从这一点上来说，平安庞大的代理人队伍和众多的分支机构给老百姓提供了很多投保便利。

其实在投保阶段面临的信息壁垒，不仅是二三线城市遇到的，即便北京、上海，也有很多人只了解过一家公司的产品就投保了。你问他ABC三类产品选哪个，他肯定告诉你选C，但是当时只了解A，所以就买了A。

这真的是极少数地区、极少数客户，至少我在中产阶层客户里还没遇到过。

平安人寿的10大理赔案件中，有5个都有平安福的身影。这些人和他们的家人，会说平安福坑吗？在他们身患重病时，平安福赔偿的数百万现金，可以让他们的子女继续好好读书，让他们能还得上房贷，有足够的生活费，可以不必再去工作，而是好好治疗、静心养病。

平安福，保100种重疾，不仅包含了行业协会统一规范《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中的25种重疾，还自行增加了75种，重疾数量与同业其他产品相比并不少；还保50种轻症，数量也算OK，并且四大高发轻症都包含（原位癌、心脏支架、轻微脑中风、不典型心肌梗塞）。

并且平安福在70岁前每赔一次轻症，重疾保额可以增加20%；另外，如果运动量达标，还可以增加5%-10%重疾保额。算是一款有自己特色的重疾险。

（1）买了平安福，得第2次重疾赔不到钱

最近遇到一个理赔案例：

如果这位男士购买的是平安福，只能在2018年10月确诊胶质瘤后获得40万理赔金，保险合同就结束了，2020年6月进入植物人状态时没办法再获得任何理赔。

这也是平安福一直被指责为“坑”的一个重要因素：条款属于「单次赔付重疾险」，与目前市面上的主流优势产品相比，确实有差距。

也有人说它没有“中症”，轻症的理赔比例比较低；还有人说它保费太贵，买它家30万够买别人家50万保额。

（2）有人买了平安福，折腾1年才赔到钱

付腾龙在确诊膀胱癌后，和平安上海分公司打了两场官司，耗时一年时间，才拿到法院的终审判决书，获得平安15万的理赔金。他和他的家人对平安和平安福的评价一定是“坑”。

恶性肿瘤属于国际疾病分类ICD-10的恶性肿瘤，这不是平安福这一款重疾险的规定，而是行业统一规范《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中规定的，市面上全部重疾险的条款都是遵循这个规范制定的。所以“交界性肿瘤”确实是不能理赔的。

但和付腾龙同样情形的X先生，却几乎不需要自己费心，经纪人就帮助他争取到了全额理赔。

人确实不会按照ICD-10的目录生病，当遇到不可避免的纠纷时，有没有一个站在你的立场上帮你争取的人，就显得十分重要。

（3）有人买了平安福，看病没有绿色通道

一旦发生重疾，我们仅仅需要钱吗？就医的绿色通道能让病人不需要排队，不必着急上火，就能安心找到专家，短时间内住到医院并立即进行手术治疗。

其实同样的绿通服务，平安人寿也是有的——平安“好医生”——不过需要单独付费，每年199元。入行以来帮很多朋友整理了家庭保单，没有一个人是在买了重疾险之后，还单独付费买了这项服务的。

所以不是平安福“坑”，而是有些朋友不愿意每年多花着199元。相比市面上优势重疾险，无需付费就可以享受这项增值服务来说，当然会有人觉得“坑”。

写到这突然不想写了，回答过很多次这样的问题了。关键点有三个：

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