保险经纪人和保险代理人的区别在于哪里？

保险经纪人和保险代理人的区别在于哪里？

保险法第117条：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

保险法第118条：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务并依法收取佣金的机构。

保险经纪人和保险代理人在法律定义上一般指的法人，保险代理人的个人一般指个人保险代理人，是个人。

在日常中口头上说的“保险代理人”和“保险经纪人”实际上是保险代理公司的代理从业人员和保险经纪公司的经纪从业人员，以下简称为代理人和经纪人。

和保险法中的定义还是有很大区别的。从业人员是在经代公司的授权范围内行使权力，承担义务。

基于保险经纪人和保险代理人的法律层面的不同，直接决定了从业人员的立场问题。

代理人的立场是保险人，也就是常说的保险公司；

经纪人的立场是投保人，也就是客户。

但是在实操过程中，目前的保险经纪人业务普遍存在于财产险的业务中，由保险经纪公司作为中间人，帮客户去和保险公司订立保险合同，开展经纪业务。

日常大家说的保险经纪人和保险代理人一般指的是寿险领域。

在国内寿险领域的实操过程中，目前还没有保险经纪业务，都是代理业务。

明亚保险经纪接轨国际先进模式，率先将经纪人的理念与服务引入中国个人保险营销领域，使用一种的新的模式开展“经纪业务”。公司的经纪从业人员称为保险经纪人，所以容易和法人的保险经纪人混淆。

明亚的经纪人恪守独立、客观、公正的立场，真正注重每一位客户的个性需求，并依托专业的服务团队和丰富的产品体系，旨在成为客户的私人风险管理顾问。

代理人只能代理自己家的产品，即便是个人保险代理人，在代为办理人寿保险业务时，也只能代理一家保险公司的产品，产品线比较单一

而经纪人可以代理多家保险公司的产品，可以符合更多客户的需求，提供为客户提供一站式服务，不用客户频繁接触多个代理人。

以我所在的明亚保险经纪股份有限公司来说，合作的人寿保险公司49家，健康保险公司7家，养老险3家，财产保险公司41家，相互保险公司2家，高端医疗机构6家

明亚在众多保险经纪公司中合作的保险公司最多，合作的产品最多，丰富的产品库可以最大程度的满足不同客户的风险需求，尽可能满足经纪人在给客户制定保障方案时能够客观、公正。

此外，明亚抹除了产品的高低佣金现象，同类产品的佣金基本一致，最大程度减少经纪人在展业过程中出现的不客观现象。

先说两个前提观点：

1、没有完美的产品，只有完美的产品组合。

2、同一家公司的产品组合的性价比绝不可能是最优的

代理人由于代理的产品比较单一，推荐的方案只能是在代理的产品中进行组合。

优点是保险产品服务商单一，后期服务只需要找一家就可以；缺点是产品组合的性价比不高，不可能完全满足客户需求；

如果是选择不同代理人的产品，没啥优点，缺点是费时费力、后期服务繁琐等等。

经纪人由于合作的产品多，在给客户做保障方案时，可以满足客户的多样化需求，比如性价比、保险公司后期理赔服务、产品责任、绿通服务等等，应有尽有。

经纪人可以为客户提供符合客户的最优保障方案，又可以为客户提供售前、售中、售后的全流程服务，节省客户的时间和精力。

现在有一个现象就是标体越来越难少了，重疾险的投保难度越来越大。

对于标体客户来说，可选择性很多，可是保险对于非标体客户来说太不友好了，非标体客户想找到合适的投保产品非常不容易。

每家保险公司对于非标体的核保力度都不同，对于非标体客户会有一些核保结果的差距。

经纪人由于合作的保险公司更多，可以根据客户的身体状况选择合适的保险产品/公司。

代理人的产品只有一家，非标体的评判标准是统一的，绝对的二元论是不利于客户的利益的。

明亚有一个核保前置系统，主要针对高额件和体况复杂的客户单。

客户可以同时投保多家保险公司的产品，最后根据不同保险公司给出的结论择优投保，最大程度为客户争取利益。

其次就是高额件，一般保险公司都会有免体检额，经纪人可以协助客户分散保额，多家投保，避免客户因为在一家保险公司因为高额件去体检，因为体检报告不好导致无法达到预期的参保条件的风险。

代理人的业务范围是代理销售保险产品，代理收取保费，代理相关保险业务的损失勘查和理赔。

经纪人的业务范围除了充当保险公司的代理人，还可以协助被保险人或受益人进行索赔。

这点的重要性在于理赔时保险业务人员能不能帮助客户进行理赔及理赔纠纷的处理。

立场和业务范围决定了经纪人在为客户争取理赔时，可以坚定的站在客户立场，协助客户进行索赔，运用专业知识帮助客户进行理赔或者是申诉，同时背后还有保险经纪公司作为靠山，必要时求助公司；

代理人在为客户争取理赔时，背后不仅没有靠山，还要和自己的东家对着干，这是比较尴尬的。

理赔 | 从三个月没动静到一个半月通知理赔

这是团队经纪人帮朋友办理的理赔，她朋友在另一个代理人朋友那买的医疗险，后来出险进行理赔，时间拖了三个月没有动静，独自去找保险公司的理赔专员一直没有消息，卖她保险的代理人朋友也让她自己解决。后来经纪人接手，协助办理理赔，最后用时一个半月成功帮助朋友拿到理赔款。

在理赔的时候，尤其是存在争议的时候，代理人的身份其实尴尬，是帮助客户和自己的公司对抗，还是站在公司的角度，又或者是两头都不帮，很头疼，坑的肯定是客户。

但是经纪人不同，经纪人的立场、利益、月范围决定了经纪人一直是站在客户的立场，协助客户办理保险的各项业务，尤其是理赔的时候，是经纪人所有工作价值的体现。

从为客户制定完美的保障方案和后期理赔服务来说，经纪人更能针对客户的个性化需求，提供顾问和咨询服务，根据客户需求去选择和组合保险公司产品，为客户提供提供更适合的产品组合。

满足客户的需求需要足够的产品库作为后盾，很多代理人也会为客户做需求分析，可是分析完分析去，最后只能在自家那几款产品中去选，可想而知，根本解决不了客户的实际问题。理想和落地的差距非常大

经纪人的独特优势，让越来越多的中高端人群意识到保险经纪人的重要性，选择保险经纪人作为咨询顾问，放心的将保险保障方案交给经纪人来做。

而明亚的发展一直保持高速的增长，2020年，在全行业在全行业个险新单至少下滑20%，中介个险同比下降17%的环境下，且在19年增长127%的基数上，20年业绩依然有8%的增长，这是非常不容易的，也说明了经纪人的发展势不可挡。

如果您想从事保险销售工作，一定不要错过做保险经纪人，一定不要错过明亚

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